За что еще должны платить страховщики

В последнее время все чаще страховщики стали проигрывать в судах по делам, касающимся автоугона, где закон вроде бы должен был быть на их стороне. Однако на этот раз коллегия судей превзошла саму себя:  она  обязала страховщика заплатить за угнанную машину, в которой остались не только регистрационные документы, но и ключи зажигания с брелоком сигнализации.

Уже долгое время суды применяют практику отказа в выплате, когда в угнанном автомобиле оставались регистрационные документы, против страховых компаний. Некоторое время назад Верховный суд РФ постановил, что признание страхового случая зависит только от факта наступления этого события и не зависит от действий страхователя. В тот раз речь шла о взыскании выплаты со страховщика, который отказал клиенту, оставившему в угнанном автомобиле регистрационные документы.

Однако на днях судебная коллегия Санкт-Петербургского городского суда ужесточила положение страховщиков.

Страхователь обратился с заявлением на выплату в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» по факту угона автомобиля. Проблема состояла в том, что в угнанном транспортном средстве были оставлены не только регистрационные документы, а также ключи зажигания и брелок сигнализации. Сославшись на правила страхования, в соответствии с которыми данное хищение автомобиля не является страховым случаем, «РЕСО-Гарантия» отказала ему в выплате.

Не согласившись с таким решением, клиент обратился в суд. Суд встал на сторону страхователя. В связи с этим страховая компания подала жалобу в Санкт-Петербургский городской суд, где судебная коллегия заняла такую же позицию, что и суд первой инстанции. В своем решении коллегия указала, что страховщик может быть освобожден от выплаты только в том случае, если автомобиль был угнан при содействии самого страхователя или его грубой неосторожности.

Доказать умысел клиента страховщику не удалось. Так же он не смог доказать, что причиной угона автомобиля с регистрационными документами, ключом зажигания и брелоком сигнализации стала грубая неосторожность самого страхователя. Более того, документы, ключи и брелок сигнализации также явились объектом хищения, следовательно, данное обстоятельство, по мнению коллегии, не может лишать истца права на выплату.

Вадим Филипков, управляющий партнер адвокатского бюро «Филипков и партнеры», согласен с тем, что оставление регистрационных документов, ключа зажигания, а также брелока сигнализации является грубой неосторожностью со стороны страхователя. Однако, по его мнению, решение суда вполне закономерно.

Согласен с судебной коллегией и старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков. Однако он ставит под сомнение мотивировку суда. Вообще законом не предусмотрено, чтобы страховщик освобождался от выплаты из-за грубой неосторожности со стороны страхователя. А в данной ситуации суд все-таки должен был признать факт грубой неосторожности, считает он, но все равно взыскать выплату со страховщика.

Как не дать себя обмануть?

В России с каждым годом общее количество аварий на дорогах увеличивается на 15-20%. К сожалению, риску подвергаются не только автомобили, но и жизнь и здоровье людей, в них присутствовавших. Конечно, ждать благоразумного поведения на дорогах от самих автовладельцев не стоит. Чтобы хоть как-то снизить риски правительство стало перенимать зарубежные практики работ.

Первым новшеством  было введение в 2003 году обязательного страхования автогражданской ответственности, или же просто ОСАГО. Ежегодно отечественный законодатель принимает различные поправки, дабы улучшить ситуацию на дорогах и облегчить жизнь автовладельцев. Но страховщики все равно находят лазейки в законодательстве и делают все возможное, чтобы отказать пострадавшим в выплате. Адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова») решил дать несколько советов автолюбителям, как избежать обмана и не потерять свои деньги.

Согласно данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), в 2012 году в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 556 страховщиков. Однако в связи с недобросовестностью некоторых из них, ежегодно данное число уменьшается. Не смотря на это, страховой бизнес все еще популярен, конкуренция на рынке не сбавляет темпы, но качество страховых услуг все-таки оставляет желать лучшего. По данным ФСФР 29 % страховых случаев при авариях не оплачивается.

Чтобы не быть обманутым, Олег Сухов рекомендует в первую очередь уделять внимание договору страхования и выбирать все-таки крупную и проверенную компанию. Такие страховщики стабильны и не хотят вредить своей репутации.

Во-вторых, адвокат советует самим проявлять активность при ДТП, а именно: найти свидетелей происшествия и поговорить с ними. В основном при ДТП вину одного из участников доказать не сложно, однако, показания свидетелей вам очень помогут при спорных ситуациях.

В-третьих, до приезда сотрудников ГИБДД сами осмотрите машину на наличие повреждений. Дело в том, что страховщики осуществляют выплаты только на основании справок из ГИБДД. И если инспектор не отразит какое-либо повреждение в документе, то денег за него можно и не ждать.

В-четвертых, ознакомьтесь с порядком получения выплат. Заявку нужно подать в течение 15 дней после ДТП. Если же срок будет нарушен, то страховщик имеет полное право отказать вам в выплате.  После подачи всех документов будет назначена экспертиза. Бывают случаи, когда автовладельцы устают ждать и начинают ремонт машины без экспертизы. Однако так поступать ни в коем случае нельзя, поскольку у отремонтированной машины очень сложно найти повреждения и оценить их ущерб.

Ну и напоследок следует обратить внимание на размер выплаты. Экспертиза – важнейший процесс, определяющий размер выплаты. При серьезном ДТП рекомендуется обратиться к независимому оценщику, что очень поможет вам при спорной ситуации.

Если же страховщик выплатит вам меньше, чем зафиксировал независимый оценщик, то смело обращайтесь в суд и отстаивайте свои права. К счастью, судебная практика в таких делах сложилась в пользу пострадавших.

Таксистов обяжут страховать пассажиров

В ближайшие два года столичный департамент транспорта планирует обязать таксомоторные компании страховать пассажиров. Но эксперты уверены, что основные расходы на страхование в итоге лягут на самих пассажиров, поскольку данное нововведение приведет к росту тарифов.

Вопрос о введении обязательного страхования для такси еще предстоит обсудить с департаментом по конкурентной политике, Федеральной антимонопольной службой (ФАС), экспертами в области транспорта и бизнес-сообществом.

Специалисты отмечают, что компании, решившей застраховать пассажиров, придется тратить 3 тысячи рублей в год только на один автомобиль. В последствие, пострадают сами клиенты такси, поскольку стоимость перевозок будет неизбежно расти.

Кроме того, обязательное страхование пассажиров сейчас не самая главная задача. Для начала следует решить проблему с огромным количеством нелегальных перевозчиков, на что потребуется не один год.

Кроме введения страхования пассажиров, таксомоторные компании столкнуться и с другими правилами. Так, в апреле Мосгордума собирается рассмотреть поправки в московский закон о такси, в соответствии с которым все перевозчики должны будут иметь машины только желтого цвета. Кроме этого, такси должны будут иметь желтые номера и индикаторы занятости. Летом же планируется ввести единый тариф для городских такси.   

Преимущества услуг компании страхования жизни

Преимущества услуг компании страхования жизни

Обязанность компании страхования жизни — в случае наступления страхового случая оказывать материальную помощь клиенту в размере, выбранном им самим при составлении договора.

Страхование жизни — способ приумножения доходов

Нередко приходится сталкиваться с тем, что люди не замечают разницы между страхованием жизни и другими инвестиционными инструментами — например, размещением средств в банковских депозитах или ПИФах. Отличия, безусловно, существуют, и они свидетельствуют в пользу компании страхования жизни: держатель полиса в любом случае получает свои денежные накопления. Когда наступает страховой случай, сумма выплат часто существенно превышает накопительную страховую сумму по контракту. В неблагоприятной ситуации расходы покроются выплатами по страхованию жизни, а денежные сбережения страхователя поддержат близких и родных.

Выгода обращения в компании страхования жизни заключается в том, что клиент получает уверенность и защиту при любых жизненных коллизиях, а также возможность финансового планирования личных перспектив и будущего своих детей. Страхование жизни помогает решить вопросы оплаты образования ребенка, его финансового обеспечения в дальнейшем, а также вопросы, связанные с накоплением и приумножением денег. Даже в самом удаленном уголке России существуют компании страхования жизни, поэтому данная услуга доступна каждому россиянину.

Виды страхования жизни

Существует немало вариантов страховых программ: у каждой из них свои условия и каждая по-своему выгодна. Одним из наиболее распространенных и эффективных является пожизненное страхование от несчастного случая — оно характеризуется тем, что сумма страховых взносов не теряется, а, напротив, накапливается и приумножается в на протяжении срока действия полиса. В пределах этой суммы компании страхования жизни будут осуществлять выплаты доверенным лицам в случае какого-либо происшествия со страхователем. В то же время, у владельца полиса всегда есть возможность расторгнуть договор и получить на руки его стоимость в полном объеме. Многие жители нашей страны считают для себя наиболее удачными варианты страхования от несчастного случая или смешанного страхования.

Смешанное страхование, которое предлагают компании страхования жизни, представляют собой возможность оформить договор на определенный срок с гарантией возврата накоплений в случае, если клиент остался жив до конца периода действия договора. Страхователь получит не только свои взносы в полном объеме, но и проценты с них, а если случится так, что он не доживет до конца периода — деньги получит его бенефициар. Особенной популярностью смешанное страхование пользуется у граждан в возрасте 18-65 лет — оно позволяет накопить на покупку автомобиля или недвижимости или обеспечить себе достойную старость.

Гарантии международного полиса страхования медицинских расходов

Гарантии международного полиса страхования медицинских расходов

Международный полис гарантирует оплату работы врача и покупки выписанных  лекарств, пребывания в больнице, сопутствующих исследований и возможных операций, транспортировки в больницу, экстренной стоматологической помощи. Кроме того, страховая компания обязана оплатить билеты в оба конца одному родственнику застрахованного, а также его проживание в отеле в пределах установленных лимитов в том случае, если держатель полиса находится в больнице более десяти дней. Если с человеком, заключившим договор на страхование медицинских расходов и попавшим в больницу, в другую страну прилетели его несовершеннолетние дети, их сопровождение на родину также будет оплачено. Стоимость полиса зависит от страны, куда предполагается совершить визит, страховой суммы, определяемой самим путешественником, его возраста и срока действия оформляемой страховки. Для профессионалов, занимающихся различными опасными видами спорта (к примеру, горные лыжи, сноубординг, дайвинг), и любителей активного отдыха большинство страховых компаний предусматривают индивидуальные тарифы на страхование медицинских расходов. Как правило, страхование осуществляется на сумму от 500 до 100 000 евро или долларов США.

Дополнения к страхованию медицинских расходов

Жители РФ, выезжающие за границу, нередко предпочитают оформлять дополнительное страхование медицинских расходов, связанное с несчастными случаями. По стандартному медицинскому страхованию держатель полиса получил бы лишь бесплатные сервисные или медицинские услуги, а по данной категории страхования он имеет право на единовременную выплату, составляющую определенный процент от общей суммы страхования. Выплата осуществляется при наступлении инвалидности или смерти, вызванных: травмами, ожогами, обморожениями, разрывом барабанной перепонки, попаданием инородного тела в дыхательные пути и т.д. Обычно данное страхование медицинских расходов производят на сумму, не превышающую 3000 долларов США.

Лица, заключившие договор на международное страхование медицинских расходов, также имеют право на предоставление юридической помощи в другой стране, передачу срочных сообщений, отправку багажа по указанному адресу, помощь при хищении или потере документов. Чтобы получить помощь и оплату расходов, вызванных каким-либо происшествием, случившимся за границей, внезапным заболеванием или получением травмы, клиенту страховой компании достаточно лишь позвонить в сервисный центр (как правило, они работают круглосуточно), и все необходимые услуги немедленно будут оказаны совершенно бесплатно.

Страхование строительства и специальной техники

Страхование строительства и специальной техники

Обычно страхование строительства разделяют на: страхование строительно-монтажных работ, страхование основных рисков строительной деятельности, страхование послепусковых гарантийных обязательств и страхование специальной техники.

Страхование специальной техники

Страхованию подлежит не только непосредственно строительная техника, но и дорожная техника, и техника для проведения буровых и горных работ.  К строительной технике относятся: бульдозеры, тракторы, экскаваторы, автобетоносмесители, подъемные краны на гусеничном ходу и другие подъемные механизмы. Как правило, страхование строительства, а именно вышеперечисленной техники, распространяется на случаи взрыва, пожара, аварий, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и дорожно-транспортных происшествий. А так как средний экскаватор или подъемный кран стоит в разы больше привычных нам легковых автомобилей и стоимость его ремонта после происшествия также не порадует владельца техники, страхование строительства в данном случае является необходимым вложением. Часто практикуется включение в договор страхования таких целесообразных расходов, как уборка обломков или остатков пострадавшей спецтехники и т.п. Стоимость страхования специальной техники в большинстве компаний колеблется от 0,5 до 3,5 % от страхового лимита в год. Скидки на страхование строительства или, напротив, надбавки, могут применяться в зависимости от типа спецтехники и типа строящегося объекта, мер противопожарной безопасности и условий обеспечения общей безопасности. 

Особенности страхования строительства

Специальную технику принято разделять на две группы: не предназначенную для самостоятельного движения по дорогам общего пользования и допущенную к самостоятельному передвижению. В то время, когда техника работает на строительной площадке, на нее действуют условия СМР — страхование строительно-монтажных рисков. Такое страхование строительства покрывает ущерб, вызванный авариями инженерных сетей, падением груза из летательных аппаратов, опрокидыванием техники и так далее. Если техника не предназначена для самостоятельного движения и ее перевозит на объект другое транспортное средство, то в силу вступает такое страхование строительства, как страхование грузоперевозок. Страхователем строительной техники может быть собственник, арендатор или лизингополучатель. В соответствии с законом, при наступлении страхового случая все выплаты должны производиться без учета износа (если техника не старше восьми лет) в течение недели после предоставления всех требуемых документов.

Для некоторых видов техники как отечественного, так и иностранного производства: автомобиль-экскаватор, автогидроподъемник, автовышка, МАЗ - установка противоугонного комплекса является обязательным условием для оформления страховки.

Что страхуют в туризме?

Что страхуют в туризме?

Объект страхования - страховой риск, связанный с непредвиденными и непреднамеренными финансовыми расходами на оказание различных видов помощи и услуг, необходимость в которых возникает при наступлении страхового случая.

Страховыми случаями в туристическом бизнесе признаются:

• Случаи получения платной медицинской помощи, необходимость которой вызвана несчастным случаем, или острым заболеванием, или острым обострением хронического заболевания, без которой возникала реальная угроза расстройства здоровья Застрахованного или его смерти;
• Случаи непредвиденной, внезапной непреднамеренной и независимой от воли застрахованного утраты трудоспособности (несчастные случаи);
• Случаи независимой от воли застрахованного утери багажа, документов, средств к существованию;
• Случаи непредвиденных расходов, необходимость которых вызвана возникновением общегражданской и автогражданской ответственности;
• случаи отказа от использования льготного авиабилета из-за болезни, несчастного случая или смерти Застрахованного, его родных и близких;
• Случаи невозможности совершить запланированную туристскую поездку, если это вызвано несчастным случаем, острым заболеванием или смертью близких и родственников застрахованного, повреждения его недвижимого имущества в крупных размерах, противоправных действий третьих лиц;
• Случаи возникновения непредвиденных затрат туристических организаций, вызванных отказом туриста от исполнения договорных обязательств по оказанию туристических услуг;
• Случаи неисполнения или неполного исполнения договорных обязательств туристических организаций перед туристами (профессиональная ответственность).

Кроме указанных выше, страховыми случаями могут признаваться и другие события, повлекшие за собой непредвиденные и непреднамеренные расходы Застрахованных, как туристов, так и туристических организаций.